Otoritas Jasa Keuangan menilai profitabilitas industri perbankan masih sangat baik meski selisih bunga kredit dan bunga dana menyempit. Penilaian itu muncul setelah margin bunga bersih perbankan turun pada semester I-2026.
Penyempitan margin dipicu oleh kenaikan bunga dana pihak ketiga yang lebih cepat daripada bunga kredit. Perbedaan kecepatan penyesuaian tersebut mengurangi ruang bank dalam menjaga pendapatan bunga bersih.
Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan situasi itu berkaitan dengan tren kenaikan BI-Rate. Bank kemudian perlu menyesuaikan bunga yang diberikan kepada penyimpan dana maupun bunga yang dikenakan kepada debitur.
“Adapun peningkatan suku bunga DPK lebih cepat dibandingkan kredit, sehingga memicu penurunan gap suku bunga yang berdampak pada profitabilitas perbankan,” ujar Dian. Meski tekanan margin terjadi, OJK tidak melihatnya sebagai penurunan menyeluruh pada kondisi industri perbankan.
NIM Tercatat Lebih Rendah
Net Interest Margin atau NIM perbankan tercatat sebesar 4,34% pada Juni 2026. Nilai tersebut menurun dari 4,48% pada periode yang sama tahun sebelumnya.
| Periode Pengamatan | Net Interest Margin |
|---|---|
| Juni 2026 | 4,34% |
| Periode yang sama tahun sebelumnya | 4,48% |
NIM merupakan ukuran selisih antara pendapatan bunga kredit dan biaya bunga dana yang dikeluarkan bank. Karena itu, penurunan rasio tersebut mencerminkan mengecilnya gap bunga dari aktivitas penghimpunan dana dan penyaluran kredit.
Biaya dana adalah bunga yang dibayarkan bank kepada pemilik simpanan atau dana pihak ketiga. Apabila biaya ini meningkat lebih cepat, bank harus bekerja dengan margin bunga bersih yang lebih sempit.
Faktor Margin Tidak Hanya Suku Bunga Acuan
OJK mencatat pergerakan NIM tidak semata-mata ditentukan oleh bunga dana yang terkait dengan BI-Rate. Struktur kredit dan tingkat permintaan kredit juga menjadi unsur yang memengaruhi besarnya margin perbankan.
Persaingan antarbank, struktur pemilik dana, serta profil risiko bank dan nasabah turut berperan. Kombinasi faktor tersebut membuat kondisi margin dapat berbeda di setiap bank.
Di tengah tekanan biaya dana, bank berupaya menahan bunga kredit agar biaya pinjaman cenderung stabil. OJK menilai langkah itu memungkinkan kredit tetap menjalankan fungsi dalam mendukung pertumbuhan ekonomi.
Proyeksi Tetap Sehat dan Moderat
OJK memproyeksikan NIM perbankan pada periode mendatang tetap berada pada tingkat sehat dan moderat. Harapan tersebut bertumpu pada transmisi suku bunga yang efisien saat kondisi bunga berubah.
Regulator akan melanjutkan pemantauan terhadap perkembangan perbankan untuk menjaga pertumbuhan berkelanjutan dan profitabilitas tetap seimbang. Prinsip kehati-hatian tetap menjadi perhatian utama dalam pengawasan industri.
